Должникам по кредитам предлагают заложить свою пенсию
Пенсионные фонды (НПФ) заинтересовались долгами закредитованных граждан и готовят для своих клиентов продукты по рефинансированию банковских займов под залог пенсионных счетов, пишут "Ведомости".
Речь идет о новой услуге "Первого национального" НПФ, обслуживающего пенсионные программы Магнитогорского металлургического комбината (ММК): вкладчики, формирующие в фонде частную пенсию, могут получить заем под залог своего личного пенсионного счета.
Ставки по такому займу устанавливаются ежемесячно на уровне минимальной декларируемой стоимости кредитов крупнейших банков, работающих в регионе. "Это минимальные ставки, которые банки указывают на сайтах, — обычно это условия для лучших заемщиков, с обеспечением, то есть на деле банки выдают их единицам", — поясняет представитель УК "РФЦ-капитал" (оператор программы). В августе такие займы обошлись бы в 10-11% годовых.
Задача проекта, указано в буклетах фонда, — "оптимизировать кредитные обязательства" вкладчиков. "Мы видим рост закредитованности граждан, причем это очень обременительные долги — активнее всего банки раздавали экспресс-кредиты под 40-60% годовых", — рассказывает председатель правления "Первого национального" НПФ Виталий Плотников (см. врез).
Взамен фонд получит лояльность клиентов и приемлемую доходность на их пенсионные резервы. "Мы не собираемся конкурировать с банками — это не наш бизнес, — рассуждает Плотников. — Мы помогаем человеку выбраться из кабальных долгов, что, наверное, повысит его лояльность и заставит задуматься, что его отчисления на пенсию способны помочь ему не только в старости, но и раньше, если он окажется в трудной ситуации".
Услуга доступна только тем, кто индивидуально или солидарно с работодателем копит частную пенсию, — закладывать государственную накопительную пенсию запрещает закон.
Продукт запускается в Магнитогорске, где проживают многие вкладчики фонда. В течение года фонд распространит программу на другие регионы, где расположены его корпоративные клиенты, — это Московский регион, Свердловская, Челябинская и Новосибирская области, Пермский край, перечисляет Плотников.
Проект структурирован через проверенную рынком схему — кредитный ЗПИФ. Первоначально его размер составит 50 млн руб., управлять им будет "РФЦ-капитал", управляющая компания будет выдавать вкладчикам НПФ займы под поручительство специальных компаний из структуры "РФЦ-капитала" или "Русских фондов". "На время кредитования вкладчик передает право распоряжения своим пенсионным счетом компании-поручителю. В случае дефолта со стороны физлица компания-поручитель расторгнет пенсионный договор и удержит в свою пользу выкупную сумму [должника]", — описывает схему Плотников.
Размер займа ограничен трехкратной суммой на пенсионном счете заемщика. У целевой группы сотрудников ММК она составляет 60 тысяч рублей.
