Кредитный потребительский кооператив «КРЕДО»: Доверие людей мы завоевали годами плодотворной работы

18 апреля 2018 года Кредитному потребительскому кооперативу «КРЕДО» исполнилось 15 лет. Сегодня кредитный кооператив «КРЕДО» один из самых крупных в России по количеству пайщиков, его услугами пользуются около 50 тысяч человек, которые уверены в надёжности организации. Председатель правления КПК «КРЕДО» Валерий Баишев в интервью рассказал, как работает кредитный потребительский кооператив.

— Валерий Раисович, что собой представляет кредитный кооператив?

— Суть деятельности кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи пайщиков. Часть пайщиков получает доходы, размещая в кооперативе свои сбережения, которые поступают в Фонд финансовой взаимопомощи. А другие пайщики пользуются этими деньгами, получая займы из средств данного Фонда. Таким образом пайщики решают свои финансовые проблемы – каждый по-своему: одни - получая займы, другие – получая проценты от размещения сбережений.

— Чем КПК отличается от банков?

— Отличие не только в законодательной базе (деятельность кредитных кооперативов   регулируется федеральным законом «О кредитной кооперации»). Кредитные кооперативы оказывают услуги только своим пайщикам. В соответствии с действующим законодательством кооператив осуществляет два вида деятельности: это приём сбережений от своих членов и выдача займов исключительно своим членам. Цель деятельности банка, как коммерческой организации, — извлечение прибыли, цель деятельности кооператива, как некоммерческой организации, — удовлетворение материальных потребностей своих пайщиков. Несмотря на эти и иные отличия, деятельность кредитных кооперативов, так же как и кредитных, финансовых  организаций регулируется Банком России.

— Почему люди пользуются услугами кредитных кооперативов? В чём конкурентное преимущество?

— В нашем кооперативе каждое заявление на получение займа рассматривается оперативно, при этом анализируется жизненная ситуация каждого пайщика. При недостаточности доходов есть возможность оформить заём с привлечением созаёмщика.

Подразделения кооператива работают в районах, удалённых от основных финансовых центров, в небольших городах и населённых пунктах, как правило, не вызывающих интереса у банков. Наши услуги доступны жителям Холма, Парфино, Демянска, Крестец и многих других небольших поселений. Хотя нам удаётся конкурировать с банками и в крупных городах, к примеру, в Великом Новгороде, Пскове, Боровичах, Старой Руссе, Чудово.

— Какие финансовые показатели у вашего кооператива?

— За пятнадцать лет число пайщиков достигло почти пятидесяти тысяч. По данному критерию Центральный банк относит КПК «КРЕДО» к самым крупным кредитным кооперативам России. Активы кооператива превышают один миллиард рублей. За пятнадцать лет кооператив выдал займов на семь с половиной миллиардов рублей. В компании работает более ста человек.

— Что происходит с «КРЕДО» сегодня?

— Учитывая нестабильную ситуацию в финансовой сфере, при организации работы по выдаче займов сотрудники кооператива более тщательно анализируют платёжеспособность желающих получить заём, оценивают возможность исполнения заёмщиком обязательств в случае пиковых кризисных явлений. К сожалению, стали чаще отказывать в выдаче займов представителям сферы малого бизнеса, который в нынешних условиях несёт наибольшие издержки в своей работе. Но всегда, прежде чем отказать, мы стараемся изыскать возможности предоставления займа, используя обеспечение (поручительство физических лиц, залог имущества), с привлечением созаёмщиков.

— Какие у вас преимущества перед конкурентами, перед другими КПК?

— Кооператив имеет широкую географию деятельности, оказывая услуги жителям Новгородской, Псковской, Тверской, Ивановской и Костромской областей. Наши принципы работы: прозрачность, ответственность, точность. За себя говорит достаточно длинная история деятельности КПК «КРЕДО». В кооперативе тщательно продумана политика по оказанию населению ссудо-сберегательных услуг: мы обещаем привлекательные условия по займам, сопоставимые с условиями банков по потребительским кредитам. По привлекаемым сбережениям средневзвешенная ставка в кооперативе на уровне 9% годовых. Люди нам верят, и это доверие мы завоевали годами плодотворной, надёжной работы с нашими пайщиками в оказании им финансовых услуг. Кстати с первого августа можно оставить онлайн заявку на получение займа в КПК «КРЕДО» войдя на сайт кооператива https://kpk-kredo.ru 

— Что вы думаете о рынке кредитования в регионах, где вы представлены своими подразделениями?

— В последние годы наблюдалась тенденция, связанная с ростом долговой нагрузки населения. В кооператив обращается достаточно много людей с плохой кредитной историей. Однако ситуация выравнивается. Рынок кредитования возрождается. Средняя заработная плата населения растёт. К людям возвращается спокойствие, надёжные пайщики пополняют наши ряды.

— Как происходит регулирование деятельности кооператива Центральным банком России?

— Банк России контролирует деятельность кредитных потребительских кооперативов с 2013. В его функции входит контроль соблюдения требований по формированию кооперативом резервного и паевого фондов, исполнения установленных финансовых нормативов. Только за последний год Банком России утверждены четыре базовых стандарта деятельности кредитных потребительских кооперативов: базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, базовый стандарт по управлению рисками, базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке, базовый стандарт корпоративного управления кредитного потребительского кооператива.

 — Есть ли у кредитных кооперативов аналог агентства по страхованию вкладов?

— С 2011 года закон обязывает кредитные кооперативы вступить в одну из саморегулируемых организаций, контролирующих деятельность кредитных кооперативов. КПК «КРЕДО» является членом Союза Саморегулируемая организация «Губернское кредитное содружество». В состав СРО сегодня входят 134 кооператива из многих регионов России. А всего кредитных кооперативов по России порядка 1250. Федеральное законодательство вменяет в обязанность саморегулируемым объединениям создавать компенсационные фонды. Если вдруг какой – либо кооператив в результате своей неудачной финансовой политики обанкротится, он может получить в СРО средства компенсационного фонда  для выплаты  пайщикам - сберегателям. В нашей СРО за шесть лет существования был только один такой случай, когда была выплачена компенсация в размере почти полутора миллионов рублей. Всего в Союзе СРО «ГКС» в компенсационном фонде к настоящему моменту накоплено более 35 миллионов рублей.

Вместе с тем наши пайщики уже давно просят создать систему страхования сбережений, аналогичную банковской системе страхования вкладов, либо создать иную, альтернативную, систему гарантирования возврата сбережений. По этой теме сообщество саморегулируемых организаций дискутирует с Банком России в течение трёх лет. У Центрального банка свое видение этого вопроса, у саморегулируемых организаций также есть свои предложения. И только в текущем году появляется  некая  объединённая модель. Надеюсь, к концу года мы выйдем на утверждение такой системы обеспечения сохранности сбережений пайщиков и, как следствие, стабилизации деятельности кредитных кооперативов.

Сейчас действует льготная программа  по займам «Лето с КРЕДО»

Погашение займа производится ежемесячно согласно графику. Возможно досрочное частичное или полное погашение. Проценты начисляются на остаток займа. В случае нарушения условий погашения займа дополнительно уплачивается неустойка в размере 0,0546% от причитающейся к оплате суммы за каждый день просрочки. Документы, необходимые для оформления займа: паспорт гражданина РФ, свидетельство ИНН, СНИЛС, документы, подтверждающие доходы. Требования к заёмщику: возраст от 18 до 85 лет, наличие регистрации и проживание в регионах нахождения подразделений КПК «КРЕДО»; наличие доходов. В качестве обеспечения по договору займа возможно оформление договора залога личного имущества и/или поручительства. Займы предоставляются пайщикам Кооператива.

Обязательства пайщиков по оплате взносов: вступительный взнос — 200 руб., обязательный паевой взнос регистрационный — 400 руб. (возвратный). Перед получением займа: обязательный паевой взнос обеспечительный (ОПВоб.) — рассчитывается от суммы займа с применением коэффициентов (0,015-0,040) (возвратный), членский взнос единовременный — рассчитывается от суммы ОПВоб. с применением коэффициентов (1,430-1,678) с учетом срока договора займа. В период пользования займом ежемесячно вносится членский взнос регулярный — рассчитывается от суммы ОПВоб. с применением коэффициентов (0,134804-0,336667) с учетом срока договора займа. Диапазон значений полной стоимости займа (ПСЗ): 27,000%-52,000% годовых (при расчете ПСЗ учитывается оплата членских взносов). Члены Кооператива несут субсидиарную ответственность по его обязательствам в пределах невнесённой части дополнительного взноса каждого. Срок действия по 31.08.2018 г.

Услуги предоставляются исключительно членам Кооператива. Члены Кооператива несут субсидиарную ответственность по его обязательствам в пределах невнесённой части дополнительного взноса каждого из членов Кооператива.