Жилье в рассрочку: по конкурсу или по очереди?
Жилье мы давно не получаем: бывает, покупаем, случается – строим. Но не так уж и давно появилось в нашей жизни понятие, объединяющее советское «получить» и буржуазное «купить». Получилось демократичное «приобрести в рассрочку».
Не первый раз мы встречаемся с исполнительным директором НО «Фонд жилищного строительства Псковской области» и председателем жилищно-строительного кооператива (ЖСК) «Строим вместе» Сергеем Ларионовым. Года полтора назад уже беседовали об областной целевой программе ипотечного жилищного кредитования и о начале работы ЖСК, в котором еще не состояло ни одного члена. Сергей Александрович, кстати, тот разговор мне припомнил: «Это ведь вы тогда насчет ЖСК очень сомневались – не финансовая ли пирамида?»
Сомневалась, а кооператив больше года живет и здравствует, и 28 семей уже живут в квартирах, которые вот-вот будут переданы им в собственность. Но – по порядку. Вернее, по старшинству явления на свет возможностей приобрести жилье в рассрочку – для нас, весьма средне зарабатывающих псковичей.
Жилье – по конкурсу
Напомним, что первой такой возможностью стала ипотека. И, опять же напомним, для того, чтобы мечты о собственном жилье стали реальностью, пришлось разработать основательную юридическую базу. В 2000 году распоряжением губернатора был создан «Фонд развития жилищного строительства Псковской области», в том же году – через месяц - утвердили «Концепцию развития системы ипотечного жилищного кредитования», а в 2001-ом Псковское областное Собрание приняло «Областную целевую программу ипотечного жилищного кредитования в Псковской области на 2001-2006 годы». И что сделано?
- За четыре года на программу из областного бюджета выделено почти 7 миллионов рублей, а приобретено по программе 149 квартир. За 2004 год эти цифры составили соответственно 2,6 миллионов рублей и 43 квартиры…
- Это где так дешево нынче жилье продают? Или вы только по районам области работаете? Как можно за такие деньги купить квартиру в Пскове?
- Давайте в порядке поступления вопросов: источником финансирования программы являются бюджетные средства и личные средства граждан. Это же ипотечное жилищное кредитование, хотя на данном этапе и действует внебанковская схема. И ориентирована она именно на средние слои населения с совокупным месячным доходом от 7 тысяч рублей, которые могут приобрести жилье только при помощи таких - «длинных и дешевых» - кредитов. Первоначальный взнос участника программы должен составить не менее 30 % от стоимости жилья, причем очередь участников формируется по принципу конкурсного отбора: приоритет за тем, кто способен заплатить больший первоначальный взнос. А далее уже действует рассрочка платежа – до 10 лет под 7% годовых от невыплаченной суммы. Квартиры передаются семьям в собственность - под залог этого же нового жилья. При такой схеме бюджетные средства используются максимально эффективно – на 1 бюджетный рубль в экономику области привлекается 3 рубля средств населения.
И еще - говоря о юридической базе, мы не упомянули один важный документ: когда была утверждена программа, депутаты Собрания на той же сессии внесли дополнение в областной закон о налоговых льготах. Оно дает право организациям за счет налога на имущество и налога на прибыль в части, зачисляемой в областной бюджет, участвовать в программе ипотечного кредитования. И правом этим уже воспользовались, например, ОАО «АВАР», швейная фабрика «Славянка», «Псковский кабельный завод», «Псковский хлебокомбинат», «Псковмясопром», «Псковский завод радиодеталей «Плескава», «Псковский завод механических приводов», ООО «ПО НПН», ЗАО «Реставрационная мастерская» и другие предприятия. Только в 2004 году с помощью финансирования программы организациями получили жилье 11 семей, а больше всего такого «жилья от работы» люди получили в 2003 году – 27 семей.
Ну, и о том, где мы приобретаем жилье для участников ипотечной программы: исключительно в Пскове! К сожалению, реалии таковы, что новое строительство сейчас ведется только в областном центре, а по этой программе мы не можем предложить участнику жилье из вторичного фонда – только новое.
- Программа областная, но помогает только жителям Пскова, в котором с этого года тоже ведь действует своя программа обеспечения жильем – с элементами ипотеки. Вы как-то взаимодействуете с муниципалитетом в этом направлении? И как у областного центра идут ипотечные дела?
- К сожалению, как идут дела, не знаю: ни сколько средств выделено, ни сколько квартир куплено – это вам стоит обратиться в комитет по жилищным вопросам администрации Пскова. А не знаю, собственно, потому, что взаимодействия нет. Хотя мы его и предлагали, когда речь зашла о городской программе. По нашему мнению, средства, вкладываемые в решение жилищных проблем, логичнее было бы сконцентрировать, пока же шагов на встречу со стороны города не было.
Больше бюджетников, хороших и разных!
- Традиционный вопрос – социальный состав счастливчиков, которые приобрели квартиры по программе ипотечного кредитования?
- Разный, но больше всего (91 семья) – это инженерно-технические работники и менеджеры коммерческих фирм, 20 семей служащих (бухгалтера, работники банка, налоговой инспекции и других бюджетных организаций), 17 квартир получили рабочие семьи, 9 – врачи, 6 – военнослужащие (плюс один военный пенсионер), трое предпринимателей и всего два работника сельхозпредприятий воспользовались нашей программой.
- Бухгалтера, менеджеры, налоговики. Мало врачей, рабочих, а учителей – вообще нет…
- Трудно не согласиться с замечанием. В 2004 году бюджетный комитет Псковского областного Собрания провел проверку итогов действия программы. Вывод, с одной стороны, обнадеживающий: ипотека в области состоялась. Но депутаты потребовали придать программе большую социальную значимость. Конкурсный отбор хорош, но работники бюджетной сферы выдержать его не в состоянии. Сейчас «Фонд развития жилищного строительства» разрабатывает предложения в этом направлении, которые будут представлены в областное Собрание.
Хотя – к вопросу о социальной направленности: по ипотечной программе новое жилье в этом году получили 18 молодых семей (в 2003-м 16). И в связи с этим нельзя не вспомнить о том, что в области действует программа «Пути решения жилищных проблем молодых семей на 2004-2006 годы». Участникам этой программы при рождении ребенка может быть предоставлена субсидия на компенсацию части затрат, которые пошли на приобретение или строительство жилья. Сейчас эта сумма составляет 162 тысячи рублей. Воспользоваться такой возможностью могут как участники ипотечной программы, так и члены ЖСК «Строим вместе».
Кому выгодно – строить вместе?
- К работе кооператива плавно и перейдем. И хочется начать даже не с итогов деятельности за 1,5 года, а с вопроса – кому это (вступление в кооператив) выгодно? Выгоднее, чем ипотека, если я правильно вопрос ставлю…
- Тем семьям, у которых нет достаточного первоначального взноса на покупку жилья по условиям программы ипотечного жилищного кредитования, но которые в состоянии накапливать средства на приобретение жилья. Я еще раз напомню (все-таки с последнего разговора времени достаточно прошло): общероссийская программа «Строим вместе» была разработана в 2003 – 2004 годах, то есть в это время в стране вновь были заложены основы долговременной коллективной жилищно-накопительной системы.
Если очень доходчиво объяснять механизм действия этой программы, то можно сказать следующее: жилье членами кооператива приобретается «в складчину», при этом используется принцип системы взаимной финансовой поддержки. В общем, принцип кассы взаимопомощи, о котором, наверное, хорошо помнят ваши родители. Человек вступает в жилищно-строительный кооператив «Строим вместе», приносит деньги и накапливает до 50 % стоимости квартиры, параметры которой определяет сам.
Что очень важно - это может быть новая квартира или жилье из вторичного фонда! В этом еще одно отличие от ипотечной программы, которая работает только с новым жильем. Вот вы про возможность обеспечения жильем людей в области спрашивали: да, по системе ипотечного кредитования мы можем предоставить квартиры только там, где ведется новое строительство – в Пскове. Деятельностью ЖСК «Строим вместе» охвачена уже вся область (Великие Луки, Себеж, Пыталово, Печоры, Струги Красные, Остров, Порховский район, Псковский – конечно). Вообще, участником программы может стать любой гражданин России, в том числе и проживающий за пределами Псковской области - в тех регионах, где работает такая программа. У нас такие случаи уже есть: через кооператив приобретают жилье в Псковской области жители Мурманска, Хабаровска, Сибири. Чаще всего – это наши «возвращенцы»: те, кто уехал из Пскова в разные годы по разным причинам, а теперь желает вернуться.
И снова обращаясь к вопросу - в чем выгода: член кооператива накапливает только до половины определенной им самим стоимости жилья. Причем в срок, который соответствует его возможностям и пожеланиям – график накопления сугубо индивидуальный. Когда наступает очередь покупки квартиры, кооператив приобретает выбранное членом кооператива жилье, цена на него фиксируется в рублях и на период рассрочки стоимость его уже не меняется.
За счет поступления паевых взносов кооператив выкупает квартиры – за полную стоимость, и оно находится в собственности кооператива, пока человек не расплатится. Но жить он в квартире уже, конечно, будет – с пропиской и прочими формальностями. Период рассрочки зарабатывается периодом накопления. Максимальная рассрочка - до 10 лет.
Тут хотелось бы сразу отметить, что в ЖСК действуют разные тарифные планы – можно выбрать любой устраивающий вас на данный момент.
- Поподробнее, пожалуйста: какие планы, кому, опять-таки, выгодны…
- Их, действительно, много. Скажем, тарифный план «Классический» удобен для тех, кто имеет стабильный, но довольно средний доход. Выбрав его, можно планомерно накапливать необходимые средства для приобретения квартиры, получая длительную рассрочку с минимальными платежами. Вашим стартом могут стать всего 15 тысяч рублей.
«Классический ускоренный» – для тех, кто, имея 55 % от стоимости недвижимости, желает вселиться в максимально быстрый срок (рассрочка оставшейся части составит 3 года).
Самый льготный и выгодный план - «Классический детский». Используя его, можете подарить своему ребенку квартиру на совершеннолетие. Порог приобретения недвижимости по этому плану составляет 30-40 % от стоимости квартиры, вступительный взнос – минимальный.
«Классический максимум» подходит тем, кому на покупку квартиры не хватает лишь небольшой суммы: для приобретения жилья требуется внести от 65 % паевого взноса, при этом также можно сэкономить на вступительном взносе.
Кстати, в ЖСК сейчас военные «потянулись» (не только военнослужащие, но и военные пенсионеры, сотрудники МВД, МЧС, других силовых структур). Для них действует тарифный план «Служу Отечеству» - со своей системой скидок, а квартиру можно получить уже при накоплении 40% от ее стоимости. На остаток – рассрочка от 4 до 10 лет, заметно уменьшен вступительный взнос. Можно воспользоваться тем же тарифом, но ускоренным.
Очень популярный тарифный план «Взаимозачет» – самый удобный вариант улучшить свои жилищные условия, причем не выезжая из квартиры, которую вы пытаетесь улучшить. Впрочем, у нас взаимозачет возможен по любому тарифному плану.
Степень надежности
- Сергей Александрович, не сочтите за обиду, но любая накопительная программа, действующая на рынке жилья, в нашей стране нуждается в подтверждении надежности. Ваши рекомендации, вернее, рекомендации кооперативу «Строим вместе»?
- Они у нас очень «официальные»: во-первых, ипотечно-накопительная программа «Строим вместе» разработана специалистами Гильдии народных кооперативов «Жилье в рассрочку» и Экспертно-консультативного совета при Председателе Счетной палаты РФ. Система «Строим вместе» успешно прошла экспертную оценку в Государственной Думе РФ (решение Экспертного совета по проблемам законодательного обеспечения национальной безопасности при Председателе Государственной Думы по вопросу: «О НОРМАТИВНО-ПРАВОВОЙ ПОДДЕРЖКЕ РЕАЛИЗАЦИИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ИПОТЕЧНО-НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПРОГРАММЫ «СТРОИМ ВМЕСТЕ» от 30 октября 2003 г.).
Председатель Совета Федерации Сергей Миронов на встрече с региональными руководителями ипотечно - накопительной программы «Строим вместе» в Совете Федерации 24 ноября 2003 года высоко отозвался о программе.
Счетной Палатой РФ выработана надежная методика контроля за целевым расходованием средств, аккумулированных в накопительно - ипотечной системе. Ну, еще один «официальный» и торжественный момент – в 2003 году программа была награждена орденом «Слава России» - «за открытие реальных путей к преодолению жилищных проблем». А в 2004 году программа удостена медали Петра Великого.
- Теперь можно и о наших итогах за полтора года…
- Радуют! За это время уже 28 семей получили жильё по программе «Строим вместе» - это 1093 кв. метров жилья, 50 %, как я уже говорил, - семьи молодые. Так что мы в своих перспективах уверены. В Псковской области сейчас действительно отработаны реальные механизмы обеспечения людей жильем, как с привлечением бюджетных средств, так и без их вложения (как в случае с ЖСК). И мы ориентированы только на развитие этих программ.
Беседовала Елена Ширяева,
Псковское агентство информации.
