Кредитный потребительский кооператив «КРЕДО»: Доверие людей мы завоевали годами плодотворной работы
18 апреля 2018 года кредитному потребительскому кооперативу «КРЕДО» исполнилось 15 лет. Сегодня кредитный кооператив «КРЕДО» один из самых крупных в России по количеству пайщиков, его услугами пользуются около 50 тысяч человек, которые уверены в надёжности организации. Председатель правления КПК «КРЕДО» Валерий Баишев рассказал в интервью, как работает кредитный потребительский кооператив.
Что собой представляет кредитный кооператив?
Суть деятельности кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи пайщиков. Часть пайщиков получает доходы, размещая в кооперативе свои сбережения, которые поступают в Фонд финансовой взаимопомощи. А другие пайщики пользуются этими деньгами, получая займы из средств данного Фонда. Таким образом пайщики решают свои финансовые проблемы – каждый по-своему: одни - получая займы, другие – получая проценты от размещения сбережений.
Чем КПК отличается от банков?
Отличие не только в законодательной базе (деятельность кредитных кооперативов регулируется федеральным законом «О кредитной кооперации»). Кредитные кооперативы оказывают услуги только своим пайщикам. В соответствии с действующим законодательством кооператив осуществляет два вида деятельности: это приём сбережений от своих членов и выдача займов исключительно своим членам. Цель деятельности банка, как коммерческой организации, — извлечение прибыли, цель деятельности кооператива, как некоммерческой организации, — удовлетворение материальных потребностей своих пайщиков. Несмотря на эти и иные отличия, деятельность кредитных кооперативов, так же как и кредитных, финансовых организаций регулируется Банком России.
Почему люди пользуются услугами кредитных кооперативов? В чём конкурентное преимущество?
В нашем кооперативе каждое заявление на получение займа рассматривается оперативно, при этом анализируется жизненная ситуация каждого пайщика. При недостаточности доходов есть возможность оформить заём с привлечением созаёмщика.
Подразделения кооператива работают в районах, удалённых от основных финансовых центров, в небольших городах и населённых пунктах, как правило, не вызывающих интереса у банков. Наши услуги доступны жителям Холма, Парфино, Демянска, Крестец и многих других небольших поселений. Хотя нам удаётся конкурировать с банками и в крупных городах, к примеру, в Великом Новгороде, Пскове, Боровичах, Старой Руссе, Чудово.
Какие финансовые показатели у вашего кооператива?
За пятнадцать лет число пайщиков достигло почти пятидесяти тысяч. По данному критерию Центральный банк относит КПК «КРЕДО» к самым крупным кредитным кооперативам России. Активы кооператива превышают один миллиард рублей. За пятнадцать лет кооператив выдал займов на семь с половиной миллиардов рублей. В компании работает более ста человек.
Что происходит с «КРЕДО» сегодня?
Учитывая нестабильную ситуацию в финансовой сфере, при организации работы по выдаче займов сотрудники кооператива более тщательно анализируют платёжеспособность желающих получить заём, оценивают возможность исполнения заёмщиком обязательств в случае пиковых кризисных явлений. К сожалению, стали чаще отказывать в выдаче займов представителям сферы малого бизнеса, который в нынешних условиях несёт наибольшие издержки в своей работе. Но всегда, прежде чем отказать, мы стараемся изыскать возможности предоставления займа, используя обеспечение (поручительство физических лиц, залог имущества), с привлечением созаёмщиков.
Какие у вас преимущества перед конкурентами, перед другими КПК?
Кооператив имеет широкую географию деятельности, оказывая услуги жителям Новгородской, Псковской, Тверской, Ивановской и Костромской областей. Наши принципы работы: прозрачность, ответственность, точность. За себя говорит достаточно длинная история деятельности КПК «КРЕДО». В кооперативе тщательно продумана политика по оказанию населению ссудо-сберегательных услуг: мы обещаем привлекательные условия по займам, сопоставимые с условиями банков по потребительским кредитам. По привлекаемым сбережениям средневзвешенная ставка в кооперативе на уровне 9% годовых. Люди нам верят, и это доверие мы завоевали годами плодотворной, надёжной работы с нашими пайщиками в оказании им финансовых услуг. Кстати с первого августа можно оставить онлайн заявку на получение займа в КПК «КРЕДО» войдя на сайт кооператива https://kpk-kredo.ru
Что вы думаете о рынке кредитования в регионах, где вы представлены своими подразделениями?
В последние годы наблюдалась тенденция, связанная с ростом долговой нагрузки населения. В кооператив обращается достаточно много людей с плохой кредитной историей. Однако ситуация выравнивается. Рынок кредитования возрождается. Средняя заработная плата населения растёт. К людям возвращается спокойствие, надёжные пайщики пополняют наши ряды.
Как происходит регулирование деятельности кооператива Центральным банком России?
Банк России контролирует деятельность кредитных потребительских кооперативов с 2013. В его функции входит контроль соблюдения требований по формированию кооперативом резервного и паевого фондов, исполнения установленных финансовых нормативов. Только за последний год Банком России утверждены четыре базовых стандарта деятельности кредитных потребительских кооперативов: базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, базовый стандарт по управлению рисками, базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке, базовый стандарт корпоративного управления кредитного потребительского кооператива.
Есть ли у кредитных кооперативов аналог агентства по страхованию вкладов?
С 2011 года закон обязывает кредитные кооперативы вступить в одну из саморегулируемых организаций, контролирующих деятельность кредитных кооперативов. КПК «КРЕДО» является членом Союза Саморегулируемая организация «Губернское кредитное содружество». В состав СРО сегодня входят 134 кооператива из многих регионов России. А всего кредитных кооперативов по России порядка 1250. Федеральное законодательство вменяет в обязанность саморегулируемым объединениям создавать компенсационные фонды. Если вдруг какой – либо кооператив в результате своей неудачной финансовой политики обанкротится, он может получить в СРО средства компенсационного фонда для выплаты пайщикам - сберегателям. В нашей СРО за шесть лет существования был только один такой случай, когда была выплачена компенсация в размере почти полутора миллионов рублей. Всего в Союзе СРО «ГКС» в компенсационном фонде к настоящему моменту накоплено более 35 миллионов рублей.
Вместе с тем наши пайщики уже давно просят создать систему страхования сбережений, аналогичную банковской системе страхования вкладов, либо создать иную, альтернативную, систему гарантирования возврата сбережений. По этой теме сообщество саморегулируемых организаций дискутирует с Банком России в течение трёх лет. У Центрального банка свое видение этого вопроса, у саморегулируемых организаций также есть свои предложения. И только в текущем году появляется некая объединённая модель. Надеюсь, к концу года мы выйдем на утверждение такой системы обеспечения сохранности сбережений пайщиков и, как следствие, стабилизации деятельности кредитных кооперативов.
Сейчас действует льготная программа по займам «Бархатный сезон»
Погашение займа производится ежемесячно согласно графику. Возможно досрочное частичное или полное погашение. Проценты начисляются на остаток займа. В случае нарушения условий погашения займа дополнительно уплачивается неустойка в размере 0,0546% от причитающейся к оплате суммы за каждый день просрочки. Документы, необходимые для оформления займа: паспорт гражданина РФ, свидетельство ИНН, СНИЛС, документы, подтверждающие доходы. Требования к заёмщику: возраст от 18 до 85 лет, наличие регистрации и проживание в регионах нахождения подразделений КПК «КРЕДО»; наличие доходов. В качестве обеспечения по договору займа возможно оформление договора залога личного имущества и/или поручительства. Займы предоставляются пайщикам Кооператива.
Обязательства пайщиков по оплате взносов: вступительный взнос — 200 руб., обязательный паевой взнос регистрационный — 400 руб. (возвратный). Перед получением займа: обязательный паевой взнос обеспечительный (ОПВоб.) — рассчитывается от суммы займа с применением коэффициентов (0,015-0,040) (возвратный), членский взнос единовременный — рассчитывается от суммы ОПВоб. с применением коэффициентов (1,430-1,678) с учетом срока договора займа. В период пользования займом ежемесячно вносится членский взнос регулярный — рассчитывается от суммы ОПВоб. с применением коэффициентов (0,134804-0,336667) с учетом срока договора займа. Диапазон значений полной стоимости займа (ПСЗ): 25,000%-42,000% годовых (при расчете ПСЗ учитывается оплата членских взносов). Члены Кооператива несут субсидиарную ответственность по его обязательствам в пределах невнесённой части дополнительного взноса каждого из членов Кооператива. Срок действия по 30.11.2018 г.
Услуги предоставляются исключительно членам Кооператива.
