Как снизить ставку по ипотеке на новостройку: чем поможет комплексный продукт Сбера
Покупка квартиры в новостройке сегодня всё чаще упирается не только в цену метра, но и в размер ежемесячного платежа. На этом фоне у Сбера есть уникальный инструмент, который позволяет снизить ипотечную ставку за счёт перераспределения части скидки, заложенной в проектное финансирование застройщика. Разбираемся, как это работает и кто чаще всего пользуется этим инструментом.
Почему эта схема интересна рынку
Комплексный продукт Сбера работает как партнёрская модель между банком и девелопером. В Псковской области, например, такое партнёрство у Сбера работает с «Псковжилстроем». Застройщик, который финансируется через проектное финансирование банка, может направить часть своего экономического эффекта на снижение ставки для покупателя жилья, а не на прямое удешевление квартиры в прайсе. В итоге в выигрыше оказываются и девелопер, и покупатель, решивший воспользоваться ипотечным продуктом. Клиент получает более комфортный платёж, а застройщик – дополнительный инструмент продаж в проекте. Для рынка это особенно важно сейчас, когда покупатели всё чаще сравнивают в предложениях не рекламную ставку, а реальную нагрузку на семейный бюджет.
«Комплексный продукт помогает девелоперам, работающим с проектным финансированием банка, делать ипотеку доступнее для конечного покупателя. Фактически мы, как банк, и застройщик совместно повышаем доступность жилья, не меняя саму модель покупки новостройки», – отметил управляющий Псковским отделением Сбера Владимир Компаниец.
Масштаб ипотечного рынка в России показывает, насколько актуален инструмент снижения ставки. По итогам 2025 года Сбер выдал по базовым ипотечным программам более 500 млрд рублей.
Аналитики Домклик изучили социально-демографический профиль ипотечных заёмщиков в 2025 году. Почти 85 % всех заёмщиков – люди в возрасте от 26 до 50 лет. Самая активная группа – 31–40 лет: она формирует почти половину (46,5 %) всех ипотечных сделок. Это возраст, когда карьера стабилизировалась, семья создана или расширяется, а потребность в собственном жилье становится насущной.
Доходы заёмщиков в Псковской области ниже среднероссийских, а значит инструменты снижения ставки – включая комплексный продукт Сбера – имеют особое значение. Каждый сэкономленный рубль в ежемесячном платеже для семьи с доходом 80–100 тысяч рублей – это весомый аргумент при выборе банка и объекта.
Как устроен продукт
По сути, комплексный продукт Сбера – это альтернатива классическому субсидированию ипотеки. Дисконт к ставке в Сбере может составлять от 1 до 6 процентных пункта, а условия зависят от конкретной программы и схемы установления ставки по жилищному кредиту. Сервис Домклика, кстати, своим пользователям об этом напоминает.
Покупателю доступны два сценария: снижение ставки на весь срок кредита или только на период строительства. Первый вариант логичен для тех, кто не планирует быстро закрывать ипотеку, второй – для семей, которым важно облегчить нагрузку на старте, пока они платят за аренду, ремонт и переезд.
Кому выгоднее всего снижать ставку
Анализ портрета покупателей первичного жилья позволяет выделить несколько категорий, для которых комплексный продукт Сбера особенно актуален. Во-первых, это молодые семьи с детьми, приобретающие первое жильё: они чаще всего стеснены в средствах на старте, им важно «пережить» первые годы с минимальным платежом. По данным Домклик, 61,7 % заёмщиков по семейной ипотеке – семьи с двумя детьми, ещё 37,8 % – с одним ребёнком.
Во-вторых, заёмщики с длинным сроком кредита (15–25 лет), для которых снижение ставки на весь срок даёт ощутимую экономию на переплате. В-третьих, покупатели, которые рассматривают новостройку именно на этапе строительства и которым нужно одновременно оплачивать аренду жилья, – снижение ставки на период стройки позволяет существенно снизить совокупную нагрузку.
Около 70 % сделок по новостройкам совершается с привлечением кредитных средств. При этом доля сделок, в которых ставка является решающим фактором выбора объекта, по данным застройщиков и банков, превышает 60 %. Именно поэтому инструменты снижения ставки – не маркетинговый ход, а реальный драйвер продаж.
Выгода в деталях
«Благодаря комплексному продукту Сбера мы предлагаем нашим клиентам более выгодные условия. Когда ставка ниже, а платёж предсказуем, у семьи появляется больше аргументов в пользу покупки именно сейчас, а не через год-два», – отметила начальник отдела проектного финансирования и реализации компании «Псковжилстрой» Алина Гайдук.
Павел с супругой Ксенией и дочкой-малышкой долго искали для своей семьи новую квартиру. С одной стороны, хотелось жить в районе с развитой инфраструктурой, на дальнем Завеличье, нужна была квартира «на вырост», чтобы квадратных метров хватило и на пополнение семьи, а с другой – на счету был каждый рубль. В итоге остановились на новостройке от «Псковжилстроя», с прозрачным договором, поддержкой специалистов. А когда в компании предложили ещё и снижение ежемесячного платежа за счёт комплексного продукта Сбера, то это стало дополнительным аргументом: выбор и банка, и застройщика оказался верным.
«Очень много волнений. Стоимость жилья нынче довольно высокая. Ежемесячный платёж для нас, конечно же, важен. Теперь он окажется ниже. А общая переплата – заметно ниже. Для нас это очень важно. Хотя первоначально выбирали между несколькими новостройками, и в итоге решающим оказался платёж. Субсидированная ставка позволила не откладывать покупку и спокойно планировать ремонт после получения ключей», – рассказал Павел.
Совет эксперта
Будущим покупателям эксперты дают совет следовать простому правилу: если новостройка уже нравится, нужно спрашивать не только о скидке на саму квартиру, но и о возможности снизить ипотечную ставку. В ряде случаев именно этот параметр делает сделку заметно комфортнее для семейного бюджета. При этом важно сравнивать не только рекламную ставку, но и итоговую стоимость сделки: сумму ежемесячного платежа, размер первоначального взноса и общую переплату за весь срок кредита.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски.
