Две дороги к своему дому

99 % статей, написанных российскими журналистами на эту тему, начинаются одинаково: «Квартирный вопрос нас испортил». И в какой бы раз рядовой представитель среднего класса не прочитал эту неоригинальную вводную, он не бросит с отвращением газету или журнал, а непременно будет читать дальше. А вдруг? Ну, случилось чудо – и есть способ со своими нешикарными доходами заиметь жилье? Покупку за полную стоимость не предлагать, кредит в банке не предлагать, ипотеку не… Хотя - стоп. Прошло уже достаточно времени, чтобы Программа ипотечного жилищного кредитования перестала быть прекрасной теорией. Сегодня на предмет развития этой Программы в Псковской области мы беседуем с исполнительным директором некоммерческой организации «Фонд развития жилищного строительства Псковской области» Сергеем Александровичем Ларионовым.

Дорога первая – ипотечная

- Напомню сразу, что наш Фонд был создан в 2000 году распоряжением главы администрации Псковской области, в том же году была утверждена и «Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Псковской области». И в 2000 году на выделенные из областного бюджета средства и привлеченные дополнительно средства граждан Фонд приобрел 18 квартир, в 2002 году жильем были обеспечены еще 13 семей, в 2002 – 32 семьи. На сегодняшний день можно говорить, что уже 82 семьи воспользовались системой ипотечного жилищного кредитования. Из них уже больше половины живет в своих квартирах - в недавно построенных домах. Это значит, что программа показывает великолепные результаты, которые оцениваются, прежде всего, по эффективности работы бюджетных средств. С малым инвестированием бюджетных денег мы обеспечили максимальную численность людей жильем, при этом инвестиции в строительство составили 24,5 миллиона рубля. Более того – уже и бюджет области, и особенно местный – городской бюджет, получили достаточно средств в виде налогов, которые перекрыли расходы бюджета на программу ипотечного кредитования.И перспективы у нас оптимистические, при достаточно хорошем финансировании (это 30-50 миллионов рублей – в год) в течение 3-4 лет можно было бы существенно снять напряженность в обеспечении граждан жильем в Псковской области. И практически проблема обеспечения жильем перешла бы в другую плоскость - улучшения жилищных условий.

- Сергей Александрович, мы начали с результатов Программы за три года, а ведь многие граждане, наверное, даже не представляют механизма ее действия.

- Возможно, хотя сейчас это практически единственная возможность для средних слоев населения с достаточно стабильным заработком (у кого среднемесячный семейный доход составляет 7-10 тысяч рублей). А если объяснять популярно, то механизм таков: приходит к нам человек, которому очень нужна квартира. По условиям участия в программе он должен заплатить первоначальный взнос, выбрав сначала квартиру. Но первоначальный взнос должен быть максимальным. Этого требует конкурсный отбор претендентов. Приоритет на получение жилья получает тот человек, который способен в большей степени оплатить приобретение квартиры своими личными сбережениями. И на сегодняшний день этот порог (когда человек может реально претендовать на получение жилья) зависит от финансирования программы. В настоящее время этот порог находится где-то на уровне 60-70 % от стоимости жилья, таков первоначальный взнос. Люди с такими взносами могут реально претендовать на приобретение жилья через Фонд по Программе ипотечного кредитования. На остальную сумму долга распространяется рассрочка до 10 лет на следующих условиях: 7 % годовых от суммы долга в первые семь лет, 8 % - восьмой, 9 %- девятый и 10 % - десятый год. Но усреднено тоже, можно сказать, тоже 7 % получается, потому что там маленькие суммы, но это заставляет людей максимально быстрее рассчитываться. Так вот, люди возвращают средства, рассчитываясь за квартиру, деньги возвращаются в Фонд и это все идет на рефинансирование Программы ипотечного кредитования.

Хотелось бы для большей эффективности, чтобы финансирования бюджетного было побольше, но бюджет у нас такой – чем богаты, тем и рады. 82 человека - это очень неплохой результат. Без этой программы эти люди не получили бы жилье, повторюсь. Среди них военнослужащие, врачи, инженеры, менеджеры коммерческих фирм, предприниматели, рабочие, военные пенсионеры, служащие, работники сельхозпредприятий. Здесь ведь еще один очень существенный момент: кроме того, что люди не полностью оплачивают квартиры, цена на жилье фиксируется в рублях на момент заключения договора. То есть жилье еще строится, а для человека, не оплатившего полностью жилье, цена уже зафиксирована и не меняется в течение всего периода оплаты за квартиру. Жилье мы предоставляем только новое в строящихся домах, Программа ведь ориентирована не только на обеспечение людей жильем, она направлена на увеличение объемов строительства, на подъем экономики области. Кстати, мы полностью выкупаем квартиру у строительных организаций, с ними рассчитываемся однозначно полностью.

-А в районах области вы жильем можете обеспечить?

-Сейчас мы практически только в Пскове предоставляем жилье, потому что здесь все новостройки. А люди к нам идут со всей области: из Печорского, Порховского, Палкинского, Псковского районов. Там, где будет расширяться география строительства, там Фонд будет работать. В Великих Луках, думаю, рано или поздно появится возможность приобрести жилье по этой Программе. Хотя прогнозы дело неблагодарное. А вот программа индивидуального строительства на селе в Псковской области уже разработана, и на предпоследней сессии Псковского областного Собрания она была принята, сейчас отправлена на доработку. Так что Фонд будет заниматься и этим направлением. Также областной администрацией разрабатывается программа «Жилье для молодежи». Проект ее практически разработан и в скором времени поступит в администрацию и соответственно в областное Собрание депутатов - на рассмотрение. Разработчиками «Программы по решению жилищных проблем молодежи и молодых семей» являются Главное управление строительства, архитектуры и ЖКХ Псковской области и областной комитет по делам молодежи.

Дорога вторая: в кооператив

 - Сергей Александрович, не напрасно родился вопрос о механизме действия Программы ипотечного жилищного кредитования. Все-таки бюджетных средств немного, думаю, вы и сами не очень стремились к рекламе, но мы знаем, что в Пскове появилась еще одна возможность для людей со средним достатком получить квартиру, не сразу оплатив ее стоимость?

 - Да, появилась такая возможность, с которой дело обеспечение жильем пойдет у нас, я думаю, веселее. Сейчас в России действуют около 50 потребительских жилищно-строительных кооперативов. Работают они по накопительной схеме приобретения жилья, без бюджетных ассигнований. С учетом ежегодного роста цен на жилье на 30-40 %, особенно последние годы, кооперативы показали свою жизнеспособность. Государственная Дума и органы государственной власти на местах поддерживают создание этих кооперативов. Поскольку здесь, еще раз повторюсь, отсутствуют бюджетные деньги. Для регионов это выгодно, так как идет развитие строительства, подъем экономики, создание новых рабочих мест. В некоторых регионах, например в Подмосковье, ЖСК строятся целые микрорайоны. Бюджет не вкладывает ни одного рубля, и получает целый микрорайон!

И у нас в городе уже создан такой кооператив, 16 июня этого года он начал свою работу. Он называется ЖСК «Строим вместе» и является членом Всероссийской гильдии народных кооперативов «Жилье в рассрочку». По аналогии с нашей программой, члены кооператива могут накопить на приобретение жилья энную сумму. Порог подбора жилья начинается с 50% - барьера от стоимости жилья. После того, как член кооператива внес эту сумму, он получает свой номер в очереди на приобретение жилья, кооператив подбирает жилье (новое или старое), человек живет в кооперативной квартире, и расплачивается. Максимальная рассрочка тоже до 10 лет. На первый взгляд может показаться, что это финансовая пирамида, но при более глубоком изучении этого вопроса, детальном, выясняется, что это совершенно не так. Это реально работающий механизм приобретения жилья с неполной оплатой – и также по фиксированной цене в рублях. Ведь выгоднее накопить половину стоимости квартиры, чем гнаться за полной ценой. И кооператив здесь вам поможет.

- После того, как вы сказали, что это не пирамида, очень многие псковичи решат – нет, обязательно пирамида, если успокаивают…

- Я поясню. При достижении 50% барьера человек еще не получает квартиру. Он становится в очередь на приобретение жилья. Ему автоматически квартира не передается. Здесь этот момент надо четко понимать – человек еще не получает жилье, но у него фиксированная позиция в очереди (и если после него человек пришел и оплатил 90% от стоимости жилья – это не означает, что первым жилье получит тот, кто заплати больше). За счет поступления паевых взносов (уплативший же и сам продолжает копить на квартиру, и люди, получившие жилье, тоже расплачиваются)- за счет этих средств кооператив выкупает квартиры. ЖСК выкупает жилье сразу за полную стоимость и оно находится в собственности кооператива, пока человек не расплатится. Более того, период рассрочки зарабатывается периодом накопления. Я понимаю, это сложный тонкий механизм, но он уже опробован и реально работает у нас в России. Создание этого кооператива нашло поддержку в администрации области.

- Как в кооператив вступить?

- Форма организации такова, что любой желающий войти в ЖСК оплачивает членские и паевые взносы и становится членом этого кооператива. Паевые взносы идут только на приобретения жилья, поскольку эта организация некоммерческая и в Уставе написано, что кроме как на приобретения жилья кооператив не вправе использовать паевые взносы ни на какие другие цели. А членские взносы идут на обеспечение жизнедеятельности кооператива. Кооператив может предоставлять жилье и в районных центрах и таким образом помочь развязать там жилищные проблемы для людей. Это сейчас наиболее реальная, жизнеспособная форма решения жилищных проблем в Псковской области.

Записала Елена Ширяева,

Псковское агентство информации.