Товар отсутствует: как вернуть деньги у недобросовестного продавца через систему чарджбэк
Покупки в интернете уже давно стали удобной альтернативой походам в офлайн-магазины, однако виртуальные расчёты несут с собой риск. Нередко случаются ситуации, когда деньги за товар списаны с карты, а долгожданная посылка так и не приходит или оплаченный онлайн-курс никак не начинается, а организаторы бесследно исчезли. В таких случаях на помощь потребителям приходит процедура оспаривания платежа через банк, известная как чарджбэк. О том, что это за механизм и как им правильно воспользоваться, рассказали эксперты tmn.aif.ru.
Важно понимать, что чарджбэк – это строго регламентированный механизм возврата средств, прописанный во внутренних документах международных платёжных систем. Он вступает в силу, когда покупатель по объективным причинам не получил оплаченный товар или услугу либо столкнулся с действиями мошенников. Как пояснила профессор Финансового университета при Правительстве РФ Надежда Капустина, в российской национальной системе «Мир» этот инструмент носит название «Диспут», хотя суть его остаётся неизменной.
При этом срок оспаривания в системе «Мир» ограничен 30 днями, а полные регламенты, предназначенные для внутреннего пользования финансовых организаций, рядовому пользователю найти в открытом доступе крайне сложно, поэтому при первых признаках недобросовестности продавца эксперт советует не медлить и сразу обращаться в службу поддержки своего банка.
Однако на практике получить помощь финансового учреждения удаётся не всегда. Теоретически любой банк-эмитент, выпустивший карту, обязан принять заявление об оспаривании операции, но на деле уровень поддержки сильно варьируется. Доцент Финансового университета Дмитрий Морковкин отмечает, что не все банки готовы активно помогать клиенту и причина этому – нежелание тратить ресурсы на трудоёмкую процедуру. Крупные организации с развитым комплаенс-контролем обычно имеют штат профильных специалистов для таких случаев, тогда как в небольших банках клиент может столкнуться с формальным отношением и отказом.
Особую зону риска представляют переводы по номеру телефона, которыми пользуются россияне для оплаты покупок в социальных сетях или на стихийных рынках. Эксперты предупреждают: это самый опасный способ расчёта, при котором покупатель остаётся практически беззащитным. Механизм чарджбэка разработан для защиты при расчётах с торговыми предприятиями, а переводы между физическими лицами платёжные системы рассматривают как личную договорённость двух сторон. В таких случаях основания вроде «не привезли товар» не работают, и банк может лишь попытаться пресечь подозрительную операцию на этапе её совершения, перепроверив крупный перевод звонком клиенту. Если же деньги уже ушли частному лицу, вернуть их через банковские протоколы практически невозможно.
